신용점수 올리는 방법 — 1~1,000점 체계 이해하고 연체·납부 실적부터 관리

신용점수 올리는 방법의 기본은 연체를 만들지 않는 것입니다. 2021년 1월 1일부터 금융권은 신용등급 대신 1~1,000점 신용점수를 쓰고, 대출·카드 이력이 적은 사람은 통신요금 같은 6개월 납부 실적을 내서 가점을 받을 수 있습니다.

신용점수, 등급에서 점수로 바뀌었습니다

금융위원회에 따르면 2021년 1월 1일부터 개인신용평가회사(CB사, 개인의 신용을 평가하는 회사)는 신용등급 대신 **개인신용평점(신용점수)**만 산정해 제공합니다. 1등급, 2등급처럼 끊어서 보던 방식을 1~1,000점으로 잘게 나눈 것입니다.

금융회사는 이 점수를 바탕으로 자체 평가를 더해 대출 심사를 합니다. 그래서 점수가 조금만 올라도 대출 조건이 달라질 수 있습니다.

점수로 바뀐 주요 기준

법령에 있던 등급 기준도 점수로 바뀌었습니다. 아래는 전환 당시 금융위원회가 밝힌 기준입니다.

이 기준 점수는 매년 4월 1일 전년도 전 국민 점수 분포로 다시 정합니다. 올해 기준은 이용하려는 금융회사에서 확인합니다.

신용점수 올리는 방법 4가지

1. 연체를 만들지 않습니다. 연체는 신용평가에서 대표적인 부정적 정보입니다. 카드 결제일과 대출 이자 날짜를 휴대폰 달력에 적어 둡니다.
2. 남은 연체부터 정리합니다. 이미 연체가 있다면 새 대출보다 그 연체를 갚는 것이 먼저입니다.
3. 비금융 납부 실적을 냅니다. 정책브리핑 자료에 따르면 2016년 1월 21일부터 통신요금, 공공요금(도시가스·수도·전기), 국민연금, 건강보험료를 6개월 이상 제때 낸 내역을 CB사에 내면 평가에 반영됩니다.
4. 6개월마다 다시 냅니다. 같은 자료는 가점을 유지하려면 6개월마다 자료를 계속 내야 한다고 안내했습니다.

대출 전 확인: 많은 사람들이 대출을 한 번도 안 쓰면 점수가 가장 높다고 생각하지만, 의외로 거래 이력이 없으면 점수가 낮게 나올 수 있습니다. 정책브리핑 자료도 연체 위주로 평가되다 보니 대출 이력이 없는 사람의 등급이 낮게 나올 수 있다고 설명했습니다. 사회초년생이라면 납부 실적 제출부터 챙기는 편이 낫습니다.

납부 실적 제출 순서

1. 통신사·한국전력·도시가스 회사·국민건강보험공단 등에서 최근 6개월 납부 내역을 받습니다.
2. 이용하는 CB사 누리집이나 앱에서 비금융정보 등록 메뉴를 찾습니다.
3. 납부 내역과 본인 확인 서류를 내고, 정보 제공에 동의합니다.
4. 결과를 확인합니다. 2016년 안내 기준으로는 일주일 안에 회신했습니다.

제출 방식은 CB사마다 다르고 바뀔 수 있으니 각 회사 안내 화면을 기준으로 합니다.

점수가 오른 뒤 할 일

신용점수가 오르면 이미 받은 대출의 금리를 낮춰 달라고 요구할 수 있습니다. 금융위원회 안내에 따르면 개인은 취업, 승진, 재산 증가, 개인신용평점 상승이 있을 때 금리인하요구권을 쓸 수 있고, 결과는 10영업일 이내에 알려 줍니다. 자세한 순서는 금리인하요구권 신청 방법에 정리했습니다.

마무리

신용점수는 연체를 막고 납부 실적을 쌓는 식으로 천천히 올라갑니다. 오늘은 카드 결제일과 대출 이자 날짜를 달력에 적어 두시기 바랍니다. 내가 「대출 이력이 적은 쪽」인지 「연체 정리가 먼저인 쪽」인지부터 확인해 보시기 바랍니다. 작은 관리가 모이면 대출 조건이 달라집니다. 더 낮은 금리로 옮기는 방법은 대환대출 신청 방법을 참고하시기 바랍니다.

※ 본문에 소개된 제도와 금액은 2026년 11월 기준입니다. 정부 정책과 지방자치단체 공고에 따라 대상·금액·신청 기간이 변경될 수 있으니 작성 전 공식 홈페이지에서 최신 내용을 확인하세요.